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博中娱乐1诚信网投|云南信托的消费金融生意挣了多少钱?

2020-01-11 10:29:20来源:admin

博中娱乐1诚信网投|云南信托的消费金融生意挣了多少钱?

博中娱乐1诚信网投,信托行业不得不将业务范围由房地产、政府融资平台转向消费升级、产业升级等领域。

近日,消金界了解到云南国际信托信托有限公司(以下简称“云南信托”)第三季度的财务状况:营业收入1.02亿元,同比增长57.74%;净利润3069万元,同比扭亏为盈。

而就信托行业整体而言,就没有这么乐观了。

在金融去杠杆、防风险政策背景下,再加上资管新规靴子落地,信托通道业务逐渐被清理,资金信托规模随之收缩。

根据中国信托业协会的数据,截至2018年1季度末,全国68家信托公司受托资产规模为25.61万亿元,较2017年4季度末下降2.41%,为近两年来首次负增长。而信托行业的利润率,已经连续4个季度维持个位数的增长。

就实际业务而言,以往信托公司青睐的房地产与政府融资平台业务,合规风险不断提高,业务难度也越来越大,信托行业不得不将业务范围由房地产、政府融资平台转向消费升级、产业升级等领域。

可以说,信托谁转型的早,自然谁现在的日子就会好过一点。似乎和银行一样,信托也正从“批发”转向“零售”。

那么,消费金融业务会是信托的转型方向吗?

信托+消费金融

首先要了解的是,消费金融项目是如何在信托框架内运作的。

在2018年朗迪中国峰会上,云南信托总裁助理贾岩介绍,在消费金融业务中,信托公司希望扮演桥梁的角色,在运营、资金、风控以及获客四个方面将传统的金融机构和新兴的金融科技公司连接起来。

用业内的话说,就是信托公司主要通过发行消费金融信托产品,以“助贷”模式、“流贷” 模式和ABS模式和其他机构,在业务层面展开合作。

在这个产业链中,信托公司担任资金供给方、服务方的角色。

相比银行来说,信托公司新增贷款额度比银行限制少,内部系统与外部资产连接上也没有那么多监管约束。

不过,消金界从助贷机构了解到,他们并不是特别青睐信托公司的钱,原因一方面是资金成本要比银行贵上50%左右,另一方面是信托给助贷的“配资”比例比较低,仅为1:3,银行能达到1:10。

但是,在资金紧缺时,“麻雀再小也是肉”。据贾岩介绍,云南信托已经对接了五六十家金融科技公司,放款800多万笔,背后资金的提供方既有银行也有券商。

消费金融讲究场景,消金界了解到,云南信托在内部组成了一个个的小组,有汽车小组、租房小组、农村消费金融小组,每个小组都要研究具体的商业模式。

获客方面,云南信托希望学习美国的经验,做APP,除了购买互联网流量以外,还和金融科技公司合作,一起购买金融机构的“金融流量”,如把大银行不能服务的客户以及消费金融客户买下来,风险较高,但是也能接受更高的利率,可为他们提供18个月以内的产品。

云南信托希望将用户在不同资产之间转化,比如为买车分期的客户做信用卡代偿业务,希望用这种方式把获客成本降下来。

通过贾岩的介绍,可以看出,云南信托在消费金融业务方面确实下了功夫。

消金界也从其2018半年报中发现,目前云南信托的合作方包括通善金融、大搜车、维信金科、梦哆啦、品钛、拍拍贷、萨摩耶等消费金融平台。

转型消费金融

中国信托业协会的数据显示,截至2017年末,消费金融信托资产规模超过100亿元的信托公司有6家,分别是外贸信托、云南信托、渤海信托、中融信托、中航信托和中泰信托。

在内部,云南信托将2017年定义为自己的“转型年”,并在当年10月取得个人征信系统账号,接入央行个人征信系统。

消金界了解到,云南信托的转型立项其实是在2016年7月。

对其而言,以往只服务于高净值客户,数据积累并不能够支撑其发展小额分散的消费金融业务,有了央行的个人征信数据,才有了转型的基础。

值得关注的是,在发力消费金融业务之前,云南信托的日子并不好过。

根据云南信托2016年年报,2016年全年云南信托实现营业收入4.5亿元,净利润2亿元,营收与净利润不但结束了连续4年的增长,还都出现超过30%的骤减。

2017年的年报则显示,云南信营业全年收入5.52亿元,同比增长22.7%,实现净利润2.47亿元,同比增长23.5%,扭转了2016年整体的下降趋势。

而在2018年前三季度,云南信托营业收入已经达到4.81亿元,实现净利润2.19亿元。

可以预计的是,2018年全年的营收与净利润大概率会超过2017年,维持两位数的增长。

论体量,云南信托比不上中信信托等巨无霸,论赚钱,比不上平安信托、重庆信托,但发力消费金融业务之后,云南信托保持住了连续的增长,在一众信托公司当中,也算是找到了自己差异化的发展之路。

但信托公司参与消费金融业务也不是一点风险都没有。除了要在风控的理念上适应消费金融业务特点以外,政策风险同样不容忽视。

2017年12月,监管部门下发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称《通知》)。《通知》不但对现金贷的资金来源做了明确的限制,还规范了持牌金融机构如银行、信托公司等参与现金贷业务的行为。

《通知》规定持牌金融机构,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包,不得为无放贷业务资质的机构提供资金、发放贷款,不得与无发放业务资质的机构共同出资发放贷款。

其中,《通知》强调,银行业金融机构的放贷要遵守《个人贷款管理暂行办法》,而后者规定,贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

具体到信托公司,在与金融科技公司合作时,除了要审核好合作企业的资质外,还不能将风控等核心业务外包给合作公司。

但是对于刚刚开展消费金融业务的信托公司来说,几乎都还处于数据积累阶段,风控能力能否支撑其消费金融业务还要打一个大大的问号。

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